ביטוח חיים לצורך הלוואת משכנתא

ההליך

אדם עם מוגבלות המעוניין לרכוש ביטוח חיים למשכנתא יפנה לחברת ביטוח המוכרת ביטוחי חיים, ויספק לה מסמכים כדרישתה. החברה תקבל חוות דעת של אקטואר, האם מדובר במוגבלות העומדת בהגדרת "מקצרת חיים", או לא. החברה תודיע למבקש, תוך 15 ימי עבודה מקבלת מלוא המסמכים, האם היא מסכימה או מסרבת למכור לו את הביטוח.

• אם החברה לא הודיעה דבר וחלפו 15 ימי עבודה, הופך המבקש לזכאי לרכוש ביטוח חיים רגיל, כאילו היה אדם ללא מוגבלות.
•  אם החברה הודיעה כי היא מסכימה למכור לו ביטוח חיים רגיל, תמכור לו ביטוח חיים כפי שהייתה עושה לכל אחד אחר.
•  אם החברה סירבה למכור לו ביטוח חיים רגיל, אך הכירה במוגבלותו כ"מוגבלות מקצרת חיים", עליה למכור לו ביטוח חיים מיוחד, "ביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים" (יוסבר להלן). בנוסף, על החברה להודיע לו על זכותו לפנות למשרד השיכון כדי לקבל סיוע כספי מהמדינה, למימון ביטוח החיים (ראו בהמשך).
• אם החברה סירבה למכור למבקש ביטוח חיים מיוחד, כי לדעת האקטואר אליו פנתה מוגבלותו אינה "מוגבלות מקצרת חיים", והוא רוצה לערער על החלטתה, ניתן לפנות לממונה על שוק ההון ולפי הצורך לוועדת התלונות, או לבית משפט.
• אם החברה סברה כי מוגבלותו של המבקש אינה "מוגבלות מקצרת חיים", אלא מוגבלות "סתם", והיא סירבה למכור לו את ביטוח החיים מחמת מוגבלותו או נתנה לו יחס שונה אחר (החריגה את מוגבלותו או דרשה ממנו סכום גבוה יותר לתשלום), ניתן לפנות לממונה על שוק ההון ולפי הצורך לוועדת התלונות, או לבית המשפט.

חשוב! חובת החברה לנמק

גם במתן סירוב הקשור למוגבלות מקצרת חיים, על החברה לנמק את החלטתה ולספק למבקש את תמצית הנתונים שעליהם הסתמכה בסירובה. כמו כן, עליה להודיע לו לגבי כלל הגורמים אליהם קיימת לו זכות לפנות.